Historial crediticio e Infocorp: cómo consultarlo y corregirlo
Qué es tu historial crediticio, cómo ver gratis tu reporte SBS o de una central privada, cuánto dura una deuda reportada y cómo corregir errores.
¿Te dijeron que “sales en Infocorp”? ¿Te preocupa que una empresa revise tu historial crediticio antes de contratarte? Muchas personas hablan de “la lista negra” sin saber qué registro las reporta ni cuánto dura una deuda en su reporte. Esta guía te ayuda a decidir qué hacer: consultar tu reporte, corregir errores, regularizar lo que corresponda y conocer qué puede hacer un empleador con esa información.
Respuesta corta: tu historial está en la Central de Riesgos de la SBS y en centrales privadas como Equifax (Infocorp). Puedes ver gratis tu reporte de deudas SBS con tu DNI. Una deuda impaga deja de difundirse a los cinco años de su vencimiento. No se “limpia” pagando a terceros: se corrige si hay error y se actualiza al pagar.
Este artículo es información general, no asesoría financiera ni legal personalizada. Revisa tu propia situación y las fuentes oficiales antes de decidir.
¿Qué es la Central de Riesgos de la SBS y qué es una central privada?
- Central de Riesgos de la SBS: es el registro que administra la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP con la información que reportan las empresas del sistema financiero supervisadas. Tu reporte de deudas de la SBS muestra los créditos que tienes con esas entidades y la calificación que cada una te asigna según tu comportamiento de pago (gob.pe, trámite de reporte de deudas).
- Centrales privadas de información de riesgos (CEPIRS): son empresas privadas que recolectan información de riesgos de distintas fuentes y emiten reportes de crédito. Equifax, cuyo servicio se conoce popularmente como Infocorp, es una de ellas. Su funcionamiento lo regula la Ley N.° 27489, Ley que regula las centrales privadas de información de riesgos y de protección al titular de la información.
| Aspecto | Reporte de deudas SBS | Central privada (CEPIR) |
|---|---|---|
| Quién lo administra | La SBS (entidad pública) | Una empresa privada |
| Qué información contiene | Créditos con entidades del sistema financiero supervisadas y su calificación | Información de riesgos que la central recolecta de diversas fuentes |
| Cómo accedes | En línea con DNI, o en oficinas de la SBS | Ante cada central, según los derechos de la Ley 27489 |
| Costo para ti | Gratuito; el reporte con firma y sello tiene una tasa | Acceso gratuito por visualización en pantalla, una vez al año (art. 14) |
| Dónde reclamas un error | Primero ante la entidad que reportó | Ante la central y, si no te atienden, ante Indecopi |
¿Qué significan las calificaciones del reporte?
Cada entidad financiera te clasifica en una de cinco categorías. Para créditos de consumo (revolventes y no revolventes), la Resolución SBS N.° 11356-2008 las define según los días de atraso:
| Categoría | Días de atraso (créditos de consumo) |
|---|---|
| Normal (0) | Al día o hasta 8 días calendario |
| Con Problemas Potenciales, CPP (1) | De 9 a 30 días |
| Deficiente (2) | De 31 a 60 días |
| Dudoso (3) | De 61 a 120 días |
| Pérdida (4) | Más de 120 días |
Ejemplo (montos ilustrativos): tienes una deuda de tarjeta de S/ 900 y una cuota de préstamo de S/ 350. Pagas la tarjeta 5 días tarde y la cuota del préstamo lleva 45 días sin pagarse. Por la tarjeta, sigues en Normal (hasta 8 días). Por el préstamo, con 45 días de atraso, la entidad te ubicaría en Deficiente (31 a 60 días). Si pagas la cuota atrasada, tu calificación con esa entidad puede mejorar en los reportes siguientes, pero el atraso ya ocurrido forma parte de tu historial.
Cómo consultar tu reporte gratis, paso a paso
Reporte de deudas de la SBS
Según la ficha oficial del trámite en gob.pe:
- Ingresa al portal de Reporte de Deudas de la SBS desde el enlace del trámite.
- Regístrate con tu correo electrónico y tu número de DNI y crea tu cuenta.
- Completa los datos de tu DNI que te pidan.
- Obtendrás de inmediato el reporte del último mes con tus créditos y la calificación asignada por cada entidad.
También puedes pedirlo en una oficina de la SBS con tu DNI: te lo entregan de forma gratuita. Si necesitas una versión con firma y sello de la SBS (por ejemplo, para un trámite), se solicita por mesa de partes con el pago de una tasa indicada en esa misma ficha.
Reporte de una central privada
El artículo 14 de la Ley 27489 establece que puedes acceder una vez al año, o cuando tu información haya sido rectificada, a los datos crediticios que la central tiene sobre ti. Esa información puede obtenerse de forma gratuita mediante la visualización en pantalla, o en documento escrito pagando un monto que no exceda el costo de emitirlo. A tu pedido, también deben indicarte qué fuentes reportaron la información y quiénes consultaron tu reporte en los últimos doce meses (Ley 27489, art. 14).
¿Cuánto tiempo permanece una deuda en tu historial?
El literal d) del artículo 10 de la Ley 27489 (en su texto vigente, según lo informó la SBS) señala que las centrales privadas no pueden mantener ni difundir información sobre el incumplimiento de obligaciones cuando:
- la obligación se extinguió (por ejemplo, la pagaste) y pasaron 2 años desde esa extinción; o
- pasaron 5 años desde el vencimiento de la obligación.
Así lo explica la propia SBS en un oficio de 2022 remitido al Congreso, donde indica que aplica esa misma antigüedad cuando entrega información de su Central de Riesgos a terceros.
Basta con que se cumpla cualquiera de los dos plazos. Mira cómo funciona:
| Caso (ejemplo) | Vencimiento | Pago | 2 años desde el pago | 5 años desde el vencimiento | Deja de difundirse |
|---|---|---|---|---|---|
| A: deuda de S/ 1,200 pagada tarde | Marzo 2025 | Setiembre 2025 | Setiembre 2027 | Marzo 2030 | Setiembre 2027 |
| B: deuda de S/ 2,500 pagada muy tarde | Enero 2022 | Enero 2026 | Enero 2028 | Enero 2027 | Enero 2027 |
| C: deuda de S/ 800 sin pagar | Junio 2024 | — | No aplica | Junio 2029 | Junio 2029 |
Dos aclaraciones importantes:
- Que una deuda deje de aparecer en el reporte no significa que la deuda desaparezca. El acreedor puede seguir teniendo derecho a cobrarla según las normas que correspondan.
- En el caso A, pagar acorta el tiempo de exposición. Por eso, si puedes, regularizar suele ser mejor que esperar a que pasen cinco años.
¿Se puede “limpiar” el historial crediticio?
Desconfía de quien te ofrezca “borrarte de Infocorp” a cambio de dinero: la información exacta no se elimina antes de los plazos legales. Lo que sí puedes hacer es regularizar tus deudas y corregir información errónea.
Si pagaste y el reporte no se actualiza
La Ley N.° 32327, publicada el 10 de mayo de 2025, incorporó a la Ley 28587 un procedimiento de regularización:
- Cuando pagas y quedas al día, pide a la entidad financiera tu constancia de regularización: debe emitirla en un plazo de siete días hábiles desde tu solicitud.
- En el mismo plazo, la entidad debe informar el pago a la SBS para que se registre en el siguiente reporte de la Central de Riesgos.
- Mientras eso ocurre, puedes pedir a la SBS que comunique la regularización a las entidades financieras y a las centrales privadas, también en siete días hábiles.
- La misma ley modificó el artículo 42 del Código de Protección y Defensa del Consumidor: tienes derecho a que tu registro en una central se actualice en un máximo de dos días hábiles desde que esta recibe la información.
Si reclamaste un consumo que no reconoces y el reclamo resulta procedente, la entidad debe comunicarlo a ti y a la SBS en siete días hábiles para corregir el reporte.
Si hay un error en una central privada
Según el artículo 15 de la Ley 27489, si la información es ilegal, inexacta, errónea o caduca, puedes pedir su revisión:
- Presenta tu solicitud por escrito, acreditando que eres el titular de la información.
- Precisa qué datos quieres revisar y adjunta documentos que respalden tu pedido (constancia de no adeudo, voucher de pago, respuesta de la entidad).
- La central debe responderte por escrito en el plazo legal (el texto de la ley fija 7 días naturales, prorrogables por 5 más, y mientras tanto debe indicar que el dato está en revisión).
- Si se verifica el error, la central debe enviar a su costo comunicaciones rectificatorias a quienes recibieron esa información en los doce meses anteriores (art. 16).
- Si no te atienden o te deniegan sin razón, puedes acudir a Indecopi.
Si el error está en tu reporte de la SBS, reclama primero a la entidad que lo reportó, porque es ella quien envía la información. Si el problema es de identidad (datos que no son tuyos), revisa en gob.pe el trámite para rectificar datos de identidad en el reporte de deudas.
¿Puede un empleador revisar tu historial crediticio?
La Ley N.° 31944, publicada en noviembre de 2023, modificó la Ley 27489 y estableció que:
- Las empresas y entidades del Estado que convocan a puestos de trabajo y quieran revisar el reporte de crédito de sus postulantes deben obtener tu permiso por escrito.
- El reporte de crédito no puede ser causal de exclusión o descalificación en ninguna fase de la convocatoria, porque constituye un acto discriminatorio.
- Quedan excluidas de estas reglas la SBS, la SMV y las entidades que ellas regulan o supervisan (por ejemplo, empresas del sistema financiero y de seguros), que tienen normas propias.
En la práctica: si te piden autorizar la revisión de tu reporte, lee qué firmas y para qué se usará, y revisa tu propio reporte antes de postular. Para otros documentos que te pueden pedir, revisa cuándo pueden pedirte antecedentes penales para trabajar.
Qué hacer si tienes deudas reportadas
Ordenar tus pagos es el camino más directo para mejorar tu historial. Para priorizar qué pagar, revisa cómo salir de deudas con tu sueldo; para no volver a atrasarte, cómo usar la tarjeta de crédito sin endeudarte; si evalúas usar tu CTS, qué hacer con tu CTS; y para que un imprevisto no termine en atraso, cuánto necesitas en tu fondo de emergencia. Antes de comprometer cuotas, calcula cuánto recibes cada mes con la calculadora de sueldo neto.
Preguntas frecuentes
¿Si pago toda mi deuda, desaparezco de inmediato del reporte? No. El pago se refleja como regularización, pero la información de la obligación extinguida puede difundirse hasta dos años después del pago o hasta cumplirse cinco años desde el vencimiento, lo que ocurra primero.
¿Cuántas veces puedo ver gratis mi reporte en una central privada? La Ley 27489 reconoce el acceso una vez al año, o cuando tu información haya sido rectificada, con visualización gratuita en pantalla. Algunas centrales pueden ofrecer más consultas, pero eso depende de cada una.
¿Una empresa puede rechazarme por mi historial crediticio? Según la Ley 31944, el reporte de crédito no puede ser causal de exclusión en un proceso de selección, salvo en las entidades reguladas o supervisadas por la SBS o la SMV, que están excluidas de esa regla.
¿Qué hago si alguien me ofrece borrar mis deudas del sistema? No pagues. La información exacta no se elimina antes de los plazos de ley. Si hay un error, el camino es la solicitud de revisión ante la central, el reclamo a la entidad y, de ser necesario, Indecopi.
Información revisada a octubre de 2026. Las normas pueden modificarse: confirma siempre en las fuentes oficiales citadas.